Anschlussfinanzierung in Frankfurt: die zweite Hälfte entscheidet

Die Anschlussfinanzierung ist der unterschätzte Teil einer Immobilienfinanzierung. Beim Kauf vergleichen die meisten Käufer sorgfältig – zehn Jahre später kommt ein Brief der Bank mit einem Prolongationsangebot, und viele unterschreiben ihn. Dabei ist der Wechsel zu einem anderen Institut zum Ende der Zinsbindung kostenfrei möglich.

Drei Varianten im Vergleich

Forward-Darlehen: Zins heute für später sichern

Beim Forward-Darlehen vereinbaren Sie heute die Kondition, das Geld fließt erst zum Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung. Für die Wartezeit verlangt die Bank einen Aufschlag, der pro Monat Vorlauf berechnet wird – je länger die Vorlaufzeit, desto höher.

Ein Forward ist im Kern eine Versicherung gegen steigende Zinsen, nicht eine Wette auf fallende. Die Entscheidung sollte deshalb nicht von einer Zinsprognose abhängen, sondern von Ihrer Risikotragfähigkeit: Was passiert mit Ihrem Haushaltsbudget, wenn die Rate in drei Jahren deutlich höher liegt? Wenn die Antwort „das wird eng" lautet, ist Sicherheit ihren Preis wert.

Was 1,3 Prozentpunkte ausmachen

Modellrechnung: 180.000 € Restschuld, 3 % Anfangstilgung, zwei Zinsniveaus:

Der Vergleich lohnt sich also selbst dann, wenn er Aufwand macht – und den Aufwand übernehmen wir. Zinssätze sind Beispielwerte zur Veranschaulichung, kein Angebot.

Timing: wann Sie anfangen sollten

• 36 bis 60 Monate vorher: Forward-Darlehen wird interessant, wenn Sie steigende Zinsen für wahrscheinlich halten oder Ihr Budget wenig Spielraum hat.
• 12 bis 24 Monate vorher: der klassische Zeitpunkt für den strukturierten Vergleich. Jetzt lassen sich auch Modernisierung oder eine Änderung der Tilgung elegant einbauen.
• 6 Monate vorher: spätester sinnvoller Zeitpunkt. Prüfung, Unterlagen und Grundschuldabtretung brauchen Zeit.
• Zinsbindung schon abgelaufen? Dann läuft Ihr Darlehen meist variabel – das ist selten die günstigste Variante und sollte zügig geordnet werden.

Das Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren

Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Sie ein Immobiliendarlehen zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung, auch wenn Sie eine 15- oder 20-jährige Zinsbindung vereinbart haben. Für Sie heißt das:

• Eine lange Zinsbindung ist keine Einbahnstraße: Sie sichern sich lange ab, behalten aber nach zehn Jahren die Ausstiegsoption.
• Wenn Ihr Darlehen älter als zehn Jahre ist und Sie eine ungünstige Kondition zahlen, können Sie handeln – unabhängig davon, was im Vertrag als Bindung steht.

Wir prüfen anhand Ihrer Vertragsunterlagen, ab welchem Datum dieses Recht greift und was ein Wechsel konkret bringt.

Hinweis: Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Alle Rechenbeispiele sind unverbindliche Modellrechnungen und kein Angebot. Konkrete Konditionen hängen von Objekt, Bonität, Eigenkapital und der jeweiligen Bank ab und werden im persönlichen Gespräch ermittelt. Stand der Informationen: Juli 2026.